'Автоматизовані стягнення - це як схрестити програміста з юристом'.Інтерв'ю про борги і колекторах з А. Тітовскім

BoostCollect поговорив з Олександром тітовської, підприємцем і експертом колекторського ринку з Карелії, який сьогодні веде свій бізнес не тільки в Росії, але також в Латинській Америці та Африці. Про перспективи ринку стягнення, особливості роботи в країнах “третього світу”, правовому регулюванні і криптовалюта - в нашому інтерв’ю.

Про ринок стягнення в Росії і правовому регулюванні

Сьогодні на російському ринку існують дві точки росту. Перша - це мікрофінансові організації, які фактично створили нову галузь, новий простір для роботи з боргами. І друга - все більше колекторів стали стягувати борги в суді, цей напрямок зараз активно зростає.

Однак базові складності галузі не подолані: великі гравці ростуть на шкоду якості, тому що при оффлайн-бізнесі якість продукту неминуче падає при масштабуванні.

Що стосується регулювання, то для всіх “білих” гравців правове регулювання це завжди плюс, крок вперед. Так чи інакше, але всілякі шалені і негуманні методи стягнення відійдуть, позитивна мотивація в роботі з боржниками буде рости, негативна, навпаки, знижуватися.

Про позики в криптовалюта і p2p

Кредити так чи інакше пов’язані з неповерненням, а в Peer-to-Peer кредитуванні (позику p2p - онлайн-займ “рівноправних сторін”, тобто жодним чином не пов’язаних між собою осіб без залучення традиційного фінансового посередника - прим.BoostCollect ) я не бачив ще жодної моделі, де процес стягнення заборгованості будувався б ефективно.

Що стосується позик в криптовалюта, то тут виникає питання волатильності: адже позичальник заробляє не в криптовалюта.Яким чином передбачається страхувати ризики, якщо вартість криптовалюта, в якій зроблений позику, почне різко падати або, навпаки, рости? І друге аспект тут пов’язаний з ідентифікацією. У кожній країні національне законодавство дозволяє ідентифікувати позичальника, наприклад, в Мексиці у громадян близько 7 різних ID. А якої надійності ідентифікувати позичальника в криптовалюта? При цьому для здійснення перекладів криптовалюта, звичайно, дуже зручні.

Про роботу в Африці і Латинській Америці

В якихось технологічних питаннях окремі країни Африки і Латинської Америки випереджають Росію. Наприклад, в Кенії можна перевести гроші від фізичної або юридичної особи іншій особі просто за номером телефону. Громадяни Кенії з цієї причини майже не використовують готівку. Люди там можуть жити в глиняній хатині, але при цьому мати укорінений досвід Діджитал транзакцій. Те ж саме в окремих країнах Латинської Америки. Ти просто набираєш номер мобільного телефону людини для здійснення банківського переказу, а всі інші реквізити - номер карти, номер договору і так далі - підтягуються самі. У людей там є навички електронної комерції, традиції перерахування та отримання грошей через мобільний телефон або через смартфон, вони відкриті для всього нового. Це велика аудиторія, якій не потрібен офлайн, все комунікації будуються онлайн. І, звичайно, в нашій роботі на цих ринках ми цим користуємося. Зокрема, ми, наприклад, продаємо продукт для автоматизації судового стягнення. Якщо говорити з гумором, то це щось на зразок схрещування програміста з юристом.

Про перспективи, онлайн-стягнення і нові технології

Є два чинники, які сильніше за інших впливають на розвиток бізнесу. Перший - це близькість колекторів до первинному кредитору. Це дозволяє знижувати витрати і прогнозувати обсяг роботи. Однак є і другий - цифрове стягнення. Основний драйвер ринку стягнення сьогодні - це онлайн-кредитування і все, що пов’язано зі сферою Діджитал, автоматизацією, використанням нових технологій. Комунікації між первинним кредитором і клієнтами все більше йдуть в онлайн, так що і процедури стягнення будуть йти в онлайн слідом за ними. Це спостерігається сьогодні і в Росії і в інших країнах. Традиційні колекторські агентства, звичайно, залишаться, але їм доведеться потіснитися і вони не будуть займати лідируючих місць.

Про різницю між традиційним і онлайн стягненням

Традиційне стягнення завжди будувалося на 3 принципах: soft (м’який) - hard (жорсткий) і legal (правової). Для етапу soft тобі потрібен телефон, щоб здійснювати дзвінки і нагадувати про необхідність розплатитися з боргами. Hard - це особисті зустрічі, приїзд до боржника додому або на роботу. Legal - стягнення через суд.

Онлайн-стягнення відмовляється від буквального проходження цим принципам: телефон - зустріч - суд. У кожної людини сьогодні є email, компанії широко використовують електронні адреси для здійснення продажів, це так званий мейл-маркетинг.Його ж можна використовувати і для стягнення, просто необхідно змінити пропозицію з “купи говорить хом’яка” на “заплати 10% і спиш всю вартість кредиту”. Також онлайн-стягнення може використовувати ще масу інструментів, які реально вже існують і повсюдно використовуються в нашому житті, але не застосовуються в традиційному стягнення. Мова, наприклад, про соціальні мережі і месенджерах. Це дуже дешево, практично безкоштовно, там можна підключати чат-ботів і вести цивілізований діалог з боржником.

Важливим фактором є і те, що для стягнення по мережі потрібно використовувати позитивну мотивацію: негативна мотивація в мережі в кращому випадку приведе тебе до бану. Звичайно, для впровадження такої моделі треба зламати традиційний уклад, однак прогрес не зупинити, і ринок все одно до цього прийде.



ЩЕ ПОЧИТАТИ